ЧТО ТАКОЕ ПРОГРАММА ДОЛГОСРОЧНЫХ СБЕРЕЖЕНИЙ?
С 1 января 2024 г. в России работает программа долгосрочных сбережений. С её помощью вы можете накопить средства, чтобы в будущем, например:
потратить их на обучение детей
внести первый взнос на покупку жилья
использовать их как дополнительный доход к будущей пенсии
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ), который вы выберете, будет инвестировать ваши средства, чтобы приумножить сбережения. При выполнении определённых условий вы получите от государства прибавку к своим сбережениям.
Из чего формируются сбережения?
-Из личных взносов участника программы
-Из взносов работодателя
-Из средств софинансирования государством
-Из пенсионных накоплений гражданина
Когда производятся выплаты
-По истечении 15 лет с даты заключения договора
-По достижении возраста 55 лет — женщинам, 60 лет — мужчинам
-Досрочно — в особых жизненных ситуациях
Виды выплаты
-Периодические выплаты:
пожизненная
на срок от 10 лет
иной срок по договорённости с НПФ
-Единовременная выплата — по истечении 15 лет с даты заключения договора
Пенсионные накопления
Пенсионные накопления — это средства накопительной пенсии граждан, которые официально работали в 2002—2013 годах и за которых работодатель платил обязательные страховые взносы. С 2014 года пенсионные накопления формируются за счёт:
-добровольных взносов граждан
-дополнительных добровольных взносов работодателя
-материнского капитала
-инвестиционного дохода
В зависимости от вашего выбора пенсионные накопления формируются в НПФ или в Социальном фонде (СФР)
Если пенсионные накопления остаются в системе обязательного пенсионного страхования
Выплаты производятся при достижении возраста 55 лет — женщинам, 60 лет — мужчинам
Пожизненная ежемесячная выплата
Нельзя досрочно получить накопления
Единовременную выплату можно получить при достижении 55 лет — женщинам и 60 лет — мужчинам, только если размер накопительной пенсии составляет 10% или меньше от величины прожиточного минимума (ПМ) пенсионера в целом по России
Пенсионные накопления не наследуются после назначения выплаты
Если пенсионные накопления переводятся в программу долгосрочных сбережений
Выплаты производятся при достижении возраста 55 лет — женщинам, 60 лет — мужчинам или по истечении 15 лет с даты заключения договора
Гражданин может выбрать любой удобный вариант:
пожизненную ежемесячную выплату
срочную выплату продолжительностью по договорённости с НПФ
Можно досрочно получить накопления в особых жизненных ситуациях
Единовременную выплату можно получить в любом из случаев:
по истечении 15 лет с даты заключения договора
при достижении возраста 55 лет — женщинам, 60 лет — мужчинам, если размер пожизненной выплаты составляет 10% или меньше от величины ПМ пенсионера в целом по России
Пенсионные накопления наследуются до и после назначения срочной выплаты
Преимущества программы
Государственная поддержка
Государственная поддержка предусматривает софинансирование взносов вкладчиков — физических лиц по договорам долгосрочных сбережений
Исключение — единовременный взнос, когда гражданин перевёл в программу пенсионные накопления
Максимальный размер софинансирования для всех вкладчиков одинаков — 36 000 ₽ в год. При этом его коэффициент зависит от вашего среднемесячного дохода
Как определяется размер софинансирования
При среднемесячном доходе до 80 000 ₽ включительно размер софинансирования будет равен размеру оплаченных вами взносов
При среднемесячном доходе 80 000,01—150 000 ₽ размер софинансирования составит половину оплаченных вами взносов
При среднемесячном доходе от 150 000,01 ₽ размер софинансирования составит четверть оплаченных вами взносов
Налоговый вычет
При оплате в год взносов на общую сумму до 400 тыс. ₽ вы можете получить налоговый вычет:
в размере 13% — максимум 52 тыс. ₽ ежегодно при доходе до 5 млн ₽ в год
в размере 15% — максимум 60 тыс. ₽ ежегодно при доходе более 5 млн ₽ в год
Гарантирование
Государство гарантирует сохранность внесённых вами средств и дохода от их инвестирования на общую сумму до 2,8 млн ₽, а также сохранность переведённых в программу пенсионных накоплений и суммы государственного софинансирования
Как вступить в программу
Чтобы вступить в программу, нужно заключить договор с её оператором — НПФ
Как это сделать
Выберите НПФ из числа операторов программы
НПФ, подключённые к «Госключу»:
СберНПФ
НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ»
Межрегиональный НПФ «БОЛЬШОЙ»
НПФ «Телеком-Союз»
НПФ «ОПФ»
НПФ «ПЕРСПЕКТИВА»
НПФ «БУДУЩЕЕ»
НПФ «Эволюция»
НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ»
НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления»
«Национальный НПФ»
НПФ «ВТБ Пенсионный фонд»
НПФ «Альянс»
НПФ, не подключённые к «Госключу»:
НПФ «Профессиональный»
НПФ «ВЭФ.Русские Фонды»
«Ханты-Мансийский НПФ»
НПФ «Социум»
НПФ «ПСБ»
НПФ «Волга-Капитал»
НПФ «Сургутнефтегаз»
НПФ «Транснефть»
НПФ «АПК-Фонд»
НПФ «Атомгарант»
НПФ «Атомфонд»
НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»
НПФ «Авиаполис»
НПФ «Т-Пенсия»
НПФ «Ростех»
НПФ «Корабел»
МНПФ «АКВИЛОН»
НПФ «Ренессанс Накопления»
Заключите договор с выбранным НПФ:
на сайте НПФ
при личном обращении в НПФ
Для заключения договора по программе перевод пенсионных накоплений в выбранный НПФ необязателен. Вы можете оставить пенсионные накопления в том фонде, где они сейчас формируются
При желании вы можете перевести пенсионные накопления в программу единовременным взносом. Подать заявление о переводе на сайте НПФ можно только в тех фондах, которые подключены к приложению «Госключ». В другие нужно будет обращаться лично
Как внести единовременный взнос
Если решите перевести пенсионные накопления в выбранный НПФ, нужно подать в НПФ заявление о единовременном взносе, которое предусматривает перевод пенсионных накоплений в программу
Узнать размер сформированных в вашу пользу пенсионных накоплений можно на Госуслугах
Если на формирование пенсионных накоплений были направлены средства материнского капитала, при переводе пенсионных накоплений в программу в качестве единовременного взноса маткапитал вернётся в СФР для последующего использования на иные цели
Если пенсионные накопления находятся в другом НПФ или СФР, сначала их нужно перевести в НПФ, с которым вы заключили или планируете заключить договор по программе. Только после этого можно подать заявление о единовременном взносе
Чтобы перевести пенсионные накопления в выбранный НПФ, нужно подать заявление о срочном или досрочном переходе
Срочный переход
Состоится в году, следующем за годом, в котором истекает 5 лет после подачи заявления о переходе. Например, при подаче заявления в 2024 году пенсионные накопления будут переведены в выбранный НПФ в 2030 году
Все пенсионные накопления, включая инвестиционный доход, передаются новому страховщику в полном объёме
Заявление можно подать на Госуслугах:
заявление для перевода пенсионных накоплений, находящихся в СФР
заявление для перевода пенсионных накоплений, находящихся в НПФ
Чтобы подписать заявление на перевод пенсионных накоплений, нужна усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП)
Заявление на перевод пенсионных накоплений также можно подать в СФР при личном визите
Досрочный переход
Производится на следующий год после подачи заявления. Например, при подаче заявления на досрочный переход в 2024 году — до 1 декабря — пенсионные накопления будут переведены в выбранный НПФ в 2025 году
Часть инвестиционного дохода может быть потеряна. Избежать этого можно, подав заявление о досрочном переходе в год фиксинга. Фиксинг — это установление гарантированного размера пенсионных накоплений на пенсионном счёте в НПФ или на индивидуальном лицевом счёте гражданина в СФР каждые 5 лет после начала их формирования в выбранном фонде
Год ближайшего фиксинга можно узнать в НПФ или СФР, где формируются пенсионные накопления. Например, если предыдущий фиксинг был в 2019 году, то в 2024 году можно подавать заявление о досрочном переходе — инвестиционный доход не будет потерян
Заявление о досрочном переходе можно подать только лично в СФР